Мишель Ульман имеет более чем 7-летний опыт работы в качестве внештатного писателя и более чем 4-летний опыт работы в качестве координатора по маркетингу.
Рецензент Маргарита Ченг
Маргарита является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP), дипломированным консультантом по планированию выхода на пенсию (CRPC), сертифицированным специалистом по пенсионным доходам (RICP), а также дипломированным консультантом по социально ответственному инвестированию (CSRIC). Она работает в сфере финансового планирования уже более 20 лет и проводит свои дни, помогая клиентам обрести ясность, уверенность и контроль над своей финансовой жизнью.
Факты проверены
Факты проверены Викки Веласкес
Викки Веласкес — исследователь и писатель, которая руководила, координировала и направляла работу различных общественных и некоммерческих организаций. Она проводила глубокие исследования по социальным и экономическим вопросам, а также пересматривала и редактировала образовательные материалы для региона Большого Ричмонда.
Созданная в 1935 г. в рамках «Нового курса» президента Франклина Д. Рузвельта, Администрация социального обеспечения (SSA), первоначально называвшаяся Советом социального обеспечения, возникла в результате необходимости помочь миллионам пенсионеров и пожилых американцев, потерявших все в годы Великой депрессии. После запуска программы она была расширена за счет помощи детям, вдовам и инвалидам, которые в противном случае могли бы остаться без средств к существованию.
Сегодня SSA, независимое агентство федерального правительства, по-прежнему контролирует эти программы социального страхования, каждая из которых предъявляет особые требования, необходимые для получения льгот.
Основные выводы
- Администрация социального обеспечения контролирует программы социального страхования, обеспечивающие американцев пенсиями, пособиями по потере кормильца и инвалидности.
- Чтобы получить право на пенсию, работник должен вносить взносы в систему социального обеспечения, заработав 40 кредитов в течение как минимум 10 лет, и не может подавать заявление на получение пособия до достижения 62 лет.
- Супруги и дети также могут претендовать на получение пособий по потере кормильца на основании данных о доходах работника.
- Право на получение пособий по инвалидности имеют только те работники, которые отвечают строгому определению инвалидности, данному SSA, и заработали достаточное количество кредитов.
3 вида пособий по социальному обеспечению
Существует три вида пособий по социальному обеспечению:
- Пенсионное пособие
- Выплаты в связи с потерей кормильца
- Пособия по инвалидности
Существует ряд заблуждений относительно системы социального обеспечения, поэтому давайте рассмотрим, как на самом деле работают эти три вида пособий.
1. Пенсионные пособия по социальному обеспечению
Для многих американцев слово «Social Security» является синонимом выхода на пенсию, а пенсионная программа SSA — это самое крупное крыло организации. На пенсионеров и их иждивенцев приходится около 75% всех выплат по программе социального обеспечения.
Как работает система социального обеспечения?
Работая по найму, вы платите 6,2% налога на социальное обеспечение с доходов, не превышающих максимальную сумму (147 000 долл. в 2022 г.), а ваш работодатель платит соответствующие 6,2%. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то весь налог в размере 12,4% вы платите самостоятельно.
Эти деньги не хранятся на личном счете, например, в банке. Напротив, деньги, которые вы платите в фонд социального обеспечения сегодня, идут на выплату ежемесячных пособий нынешним пенсионерам и другим получателям социального обеспечения.
Как получить право на пенсию?
Для получения права на пенсию по линии социального обеспечения необходимо, как правило, проработать не менее 10 лет. SSA начисляет кредиты на уплаченные Вами налоги — в 2022 г. Вы получаете один кредит на каждые 1 510 долл. дохода, при этом каждый год начисляется не более четырех кредитов. Большинству людей потребуется 40 кредитов, прежде чем они смогут претендовать на получение пенсионных пособий по линии социального обеспечения.
Вы можете оценить размер своих ежемесячных пенсионных выплат, введя основную информацию в SSA Retirement Estimator.
Когда можно получать социальное обеспечение?
Многие люди по-прежнему считают, что 65 лет — это возраст выхода на пенсию, однако ситуация изменилась. Для получения полных выплат вы не можете подать заявление на получение социального обеспечения до достижения возраста:
- 66 лет, если вы родились в период 1943-1954 гг.
- 66 лет и 2 месяца, если вы родились в 1955 году
- 66 лет и 4 месяца, если вы родились в 1956 году
- 66 и 6 месяцев, если вы родились в 1957 году
- 66 и 8 месяцев, если вы родились в 1958 году
- 66 и 10 месяцев, если родился в 1959 году
- 67, если вы родились в 1960 году или позже
Если вы отложите выход на пенсию до 70 лет, то будете получать повышенное пособие по социальному обеспечению. Процент будет зависеть от года Вашего рождения, максимальное увеличение составляет 8%. Вы также можете начать получать пособия по социальному страхованию с 62 лет, но при этом ваши выплаты будут уменьшены.
Что касается повышения стоимости жизни?
Вы, вероятно, заметили, что цены практически на все товары растут каждый год. Для расчета ежегодных корректировок стоимости жизни (COLA) для пособий по социальному обеспечению используется индекс потребительских цен для городских наемных и канцелярских работников (CPI-W).
Начиная с 1975 г., ежегодно производится автоматическое увеличение размера пособий по социальному обеспечению. Это увеличение варьировалось от 0% (в годы, когда ИПЦ-W не повышался) до максимального значения в 14,3% в 1980 году. В 2022 г. COLA составит 5,9%, а средний размер ежемесячного пособия для пенсионеров в 2022 г. увеличится до 1 657 долл.
Что касается супруги и детей?
Ваша супруга (супруг) также может получать пособие по социальному обеспечению после выхода на пенсию, даже если она никогда не работала вне дома. Если Вашему супругу не менее 62 лет, то он может претендовать на льготные выплаты. Однако, дождавшись полного пенсионного возраста, супруг может получать до половины суммы Ваших ежемесячных выплат. Выплаты, получаемые вашим супругом, не уменьшают ваши собственные выплаты.
Ваш бывший супруг также может получать социальное обеспечение на основании ваших доходов. Чтобы получить право на получение пособия, бывшие супруги должны удовлетворять следующим условиям:
- брак должен длиться не менее 10 лет
- С момента развода должно пройти два или более лет
- Бывшие супруги не должны вступать в повторный брак
- возраст супругов должен быть не менее 62 лет, и они не должны иметь права на получение более высоких пособий по социальному обеспечению на основании их собственного трудового стажа
Если вы достигли пенсионного возраста и у вас есть дети, которым еще не исполнилось 18 лет, или 19 лет, но они еще учатся в начальной или средней школе, или старше 18 лет, но с тяжелыми формами инвалидности, то эти дети также могут претендовать на получение пособий на основе вашего ежемесячного пособия. Ваши дети могут получать ежемесячные выплаты в размере до половины суммы, на которую вы имеете право, и эти выплаты не будут уменьшать ваши собственные пособия по социальному обеспечению.
Лимит выплат, получаемых супругом (супругой) и детьми, варьируется, но обычно составляет от 150% до 180% от вашего полного пенсионного пособия.
2. Пособия по уходу за кормильцем по линии социального обеспечения
Даже после вашей смерти Social Security может продолжать выплачивать пособия вашему супругу (супруге) и детям, а также вашим родителям, если вы их содержали. Чтобы ваша семья могла получать пособия по потере кормильца, необходимо, чтобы за три года до смерти вы заработали не менее шести кредитов Social Security.
Наряду с единовременной выплатой в размере 255 долл. ваша супруга и дети могут претендовать на получение от 71,5% до 100% выплат по программе Social Security, но не более 150%-180% от размера вашего пособия. Для получения права на выплаты по случаю потери кормильца необходимо, чтобы:
- возраст пережившего супруга не менее 60 лет или старше
- супруг (супруга) старше 50 лет и является инвалидом
- Переживший супруг ухаживает за вашим ребенком, не достигшим 16 лет, или является инвалидом
- Дети, которым не исполнилось 18 лет
- Дети моложе 19 лет, обучающиеся в начальной или средней школе
- Дети старше 18 лет, имеющие тяжелую инвалидность
- Ваши пережившие родители, если они находились на Вашем иждивении не менее половины своего содержания
65 млн.
Число людей, получающих пособия по социальному обеспечению в 2021 году, по данным SSA.
3. Льготы по инвалидности в системе социального обеспечения
Определение понятия «инвалид», принятое SSA, является достаточно строгим. Вы можете претендовать на пособие по инвалидности только в том случае, если вы являетесь тяжелым инвалидом с состоянием, которое полностью исключает возможность работы и, как ожидается, продлится год или более или приведет к вашей смерти.
Кроме того, вы должны заработать достаточно кредитов для получения выплат. Если Вам не менее 62 лет, то для получения выплат по инвалидности Вам необходимо набрать полные 40 кредитов. Для более молодых заявителей требуется меньшее количество кредитов, вплоть до минимального количества в шесть кредитов для тех, кто моложе 24 лет. Кроме того, на момент наступления инвалидности Вы должны работать.
Ваши супруга (супруг) и дети также могут претендовать на получение пособий, причем потенциально они могут получать до половины суммы, полагающейся вам ежемесячно.
В случае положительного решения выплата пособий по инвалидности начнется через шесть месяцев после даты начала инвалидности. Размер выплат зависит от вашего пожизненного заработка.
Итог
Вероятно, в какой-то момент своей жизни вы будете получать пособия по социальному обеспечению — скорее всего, при выходе на пенсию, но, возможно, и раньше, если вы получаете пособия по инвалидности или по случаю потери кормильца. В большинстве случаев выплат Social Security, скорее всего, будет недостаточно для комфортной жизни на пенсии, однако они могут стать важной частью Вашего полного пенсионного плана.