Мы живём во времена, когда действия, которые раньше занимали недели или месяцы, теперь занимают лишь малую часть этого времени. К примеру, при путешествиях, а еще, разумеется, при займе денег. Многие займовые компании гордятся тем, что рассматривают заявки очень быстро, и уже через пару десятков минут кредитные ресурсы оказываются на счёту клиента (в случае некоторых компаний даже в дни отдыха).
К большому сожалению, процедуры в банковских учреждениях намного более сложны по соображениям безопасности. Не обращая внимания на определенный прогресс в сокращении объема бумажной работы, оформление займа также занимает времени намного больше, чем заимствование денег. Особенно когда говорим о долговременных и очень дорогих кредитах (особенно ипотечных). В данном случае, что проверяет банк перед кредитной выдачей?? Почему данный процесс занимает так много времени?
Вы можете удивиться, почему займовые компании в основном выдают займы так легко и быстро, а банки — нет (хотя из данного правила есть определенные исключения). Однако нужно выделить, что особенность работы банков и зайомных компаний разительно отличается.
Деятельность банков регулируется намного строже. Тогда как займовые компании работают на основании Гражданского кодекса, банки руководствуются Законом о банковской деятельности.
Кроме того, известно, что банки обычно (хотя и не всегда) предлагают более невысокие ставки рефинансирования и комиссии, чем займовые компании. Стало быть, они не могут на себя возложить риск того, что заказчик окажется неплатежеспособным, поскольку им будет очень невыгодно предоставлять ему заем.
С другой стороны, займовые компании могут возместить риск выдачи банковского займа непроверенным лицам (с неподтвержденным доходом, низкой платежеспособностью или плохой платежной историей) очень высокой ценой банковского займа и очень большими штрафами, связанными с невыплатой займа в срок.
Взыскание с неплатежеспособного должника часто не получается, и дело подается в суд. Даже понудительное исполнение судебным приставом не гарантирует, что залогодержатель получит собственное условие. Банки считаются довольно стабильными институтами — очень и очень редко возникают новые и терпят провал старые, в отличии от зайомных компаний. Поэтому они не могут себе позволить тяжелые потери. Им выгоднее выдавать менее выгодные (с точки зрения доходов банка), но более безопасные займы. Стоит сказать, что в наше время очень популярны займы онлайн на карту без проверок, если вас это тоже интересует, всегда проверяйте и читайте все условия.
Что проверяет банк при кредитовании?
Что проверяет банк при кредитовании? При подаче заявки на оформление займа прежде всего проверяется ваша КИ:
- личность заявителя
- Безукоризненность наполнения заявки на оформление кредита
- приложение соответствующих документов (напр. справки про доходы).
Понятно, почему банк должен сначала проверить личность получателя кредита. Вы не можете позволить ситуации, в которой вы позволите кому-то перехитрить вас в оформлении займа на ваши личные данные.
В основном, займовые компании предоставляют кредиты при помощи интернета, где требуют от клиентов ввести данные с удостоверения личности и сделать проверочный перевод. Большинство займов в банковских учреждениях берутся лично, где для доказательства вашей личности нужно только предоставить действительное удостоверение личности. Безукоризненность наполнения заявки на оформление кредита также имеет важное значение, поскольку если на более позднем шаге будет допущена ошибка, исправить ее будет тяжелее. Поэтому в начале всего процесса кредитные выдачи проверяется, правильно ли потенциальный получатель кредита заполнил нужную анкету.
Обычно к заявлению следует приложить дополнительные документы. Основанием для этого в множестве случаев считается справка про доходы от работодателя. Иногда такое требование можно обойти, если у вас есть сберегательный и расчетный счёт в банковской структуре. На основании заявления банк сможет самостоятельно определить размер нашей зарплаты, если только мы получаем ее на счёт. Для кредитов в банке под ипотеку требуется больше документов, которые будут детально описаны дальше в этом посте.
Если личность заявителя успешно проверена, заявление заполнено правильно и к нему приложены все документы, банк приступает к оценке платежеспособности заявителя.
Платежеспособность — что это такое и из чего она состоит?
Платежеспособность — это то, о чем слышал практически каждый, однако что это такое в действительности и из чего она состоит, не так часто можно встретить. Стоит увеличить собственную платежеспособность, так как от вашей платежеспособности во многом зависит, получите ли вы заем собственной мечты.
Платежеспособность — это не что иное, как способность потенциального получателя кредита погасить все долги в течение какого-то периода времени. Конкретнее говоря, платежеспособность показывает, может ли человек себе позволить получить займ.
Каждый банк проверяет платежеспособность немного по-разному, в соответствии со своими собственными алгоритмами. Правильные данные об этом не объявляются, так как потенциально могут дать преимущество перед конкурентами. Что же проверяют банки при кредитовании?? Существуют некоторые факторы, которые считаются многофункиональными для любого банка. К ним можно отнести
- доход (из самых разных источников)
- Стоимость жизни
- прочие обязательства
- форма занятости
- кредитная репутация заемщика.
Кроме того, что может удивить некоторых людей, банки также фокусируют внимание на:
- возраст
- семейное положение
- образование.
Доход
Доходы, которые признаются банком и идут в нашу пользу, могут быть не только заработной платой, но и, к примеру, прибылью от сдачи квартиры в аренду. Чем выше ваш доход, тем шансов больше оформить займ — хотя и не в любом случае.
Один человек способен делать деньги 70 тыс грн, но тратить 60 тыс грн помесячно на содержание и текущие обязательства. Другой человек с доходом в 35 тыс грн после вычета затрат может иметь в собственном распоряжении 12 тыс. грн.
Хотя в первом варианте доход выше, у человека, показанного в другом варианте, будет шансов больше оформить займ. Крупная сумма у вас в распоряжении гарантирует, что если даже в каком-то месяце ваши затраты по какой-то причине возрастут, ее все равно будет вполне хватать для погашения взноса.